本文摘要：车险赔偿是汽车再次发生交通事故后，车主到保险公司赔偿。

车险赔偿是汽车再次发生交通事故后，车主到保险公司赔偿。赔偿工作的基本流程还包括：报案、勘查定损、签收审查赔偿单证、理算审核、审核、支付结案等步骤。特点 汽车保险与其他保险有所不同，其赔偿工作也具备明显的特点。赔偿工作人员必需对这些特点有一个精神状态和系统的了解，理解和掌控这些特点是作好汽车赔偿工作的前提和关键。

（一）被保险人的公众性 我国的汽车保险的被保险人曾多次是以单位、企业居多，但是，随着个人享有车辆数量的减少，被保险人中单一车主的比例将逐步减少。这些被保险人的特点是他们出售保险具备较小的被动色彩，再加文化、科学知识和学识的局限，他们对保险、交通事故处置、车辆维修等知之甚少。

另一方面，由于利益的驱动，检验和理算人员在赔偿过程中与其在交流过程中不存在较小的障碍。（二）损失率低且损失幅度较小 汽车保险的另一个特征是保险事故虽然损失金额一般并不大，但是，事故再次发生的频率低。保险公司在经营过程中必须投放的精力和费用较小，有的事故金额并不大，但是，依然牵涉到对被保险人的服务质量问题，保险公司某种程度应予以充足的推崇。

另一方面，从个案的看作赔偿金的金额并不大，但是，积少成多也将对保险公司的经营产生最重要影响。（三）标的流动性大 由于汽车的功能特点，要求了其具备相当大的流动性。车辆再次发生事故的地点和时间不确认，拒绝保险公司必需享有一个运作较好的服务体系来反对赔偿服务，主体是一个全天候的报案法院机制和可观而高效的检验网络。

（四）受限于修理厂的程度较小 在汽车保险的赔偿中扮演着最重要角色的是修理厂，修理厂的维修价格、工期和质量皆直接影响汽车保险的服务。因为，大多数被保险人在再次发生事故之后，皆指出由于有了保险，保险公司就必需负责管理将车辆修缮，所以，在车辆转交修理厂之后就很少插手。一旦因车辆维修质量或工期，甚至价格等经常出现问题皆将保险公司和修理厂悉数谴责。

而事实上，保险公司在保险合同项下分担的意味着是经济补偿义务，对于事故车辆的维修以及涉及的事宜并没负责管理义务。（五）道德风险广泛 在财产保险业务中汽车保险是道德风险的“重灾区”。汽车保险具备标的流动性强劲，户籍管理中不存在缺失，保险信息不平面等特点，以及汽车保险条款不完备，涉及的法律环境不完善及汽车保险经营中的特点和管理中不存在的一些问题和漏洞，给了不法之徒可乘之机，汽车保险欺诈案件时有发生。

注意事项 人人都期望自己在驾车上下班时需要一路平安，可是如果意外遇上了交通事故，大家也不用过于担忧，此时每年缴纳我们保险费的保险公司就要担起责任来了。下面是申请人赔偿的常规步骤，并将用于车险时的一些错误展开了分析。48小时后报险有可能被拒赔 绝大多数车辆在参保了交强险的同时也都投保了商业险种。但是，一些车主在车辆遇上事故之后不告诉应当通过何种方法如何取得赔偿，不确切保险公司该对哪些项目展开支付，甚至不确切赔偿的流程。

这造成在向保险公司赔偿时十分被动。在车辆再次发生交通事故后，如果归属于严重事故范畴，可以在对现场展开照片后自行报废，并到交通事故快处慢缴中心展开赔偿。如果事故比较严重，或者损失数额较为大，驾驶员就应当保有好第一现场，并及时向投保的保险公司报案，一般在事故再次发生后48小时再行报险，保险公司就有权拒绝接受赔偿金。

在保险公司工作人员抵达现场后，驾驶员应该获取保单原件、被保险人的有效地身份证、年检合格的被保险车辆行驶证以及再次发生事故时驾驶员人的驾驶证。之后，工作人员就可以勘查事故现场了。

贷款车出险需提交偿还证明 因保险事故造成的车辆所有损失在修缮之前，必需经保险公司定损，以核定损失项目及金额。定损完后才可修理损毁车辆。给第三方导致人身或者财产伤害所缴纳的赔偿金，赔偿前也要经保险公司核定赔偿金项目和涉及证据、数额。在事故处理完毕后，须要将出险通知书、定损单、发票、有效地被保险人身份证复印件、被保险人银行账户（储蓄账户）交至保险公司。

如果是贷款车辆，需递交银行开具的如期偿还证明。如果必须交警部门展开判决的，必须索取简陋裁决书或者正规化的裁决书。如果有人伤势的须获取裁决书、医疗费发票、病例、误工费证明等涉及资料。预计，保险公司不会将赔款南流被保险人账户。

再行技工后赔偿不是准确流程 在日常的事故处置当中，有些车主指出有保险公司支付，事故中的责任确认并不最重要，因而在展开责任确认时，这些车主不会主动承担责任。但他们不告诉，对于第三者责任险，保险公司根据车主分担的责任长短制订了有所不同的支付比例，因此，如果不是自己的责任一定不要分担，因为保险公司是会分担全部费用的。此外，车辆出险之后，要教导在第一时间备案保险公司的习惯。有些车主在出险后不是马上向保险公司报案，而是再行去找修理厂，等到车子维修完之后再行去找保险公司缺席费用。

这样在赔偿时保险公司如果确认维修费用高达定损的费用，差额部分将必须由车主自行分担。“不计免缴”也有容许范围 “免赔率是保险公司为了防止道德风险，对一些特定的事故排定分开的免陪伴规定，而且这些免赔率不属于不计免缴范围，如多次出险、超范围行经、赔偿证件不仅有等。如果车主违规，不但保险公司有权拒绝接受赔偿金，而且还不会加扣免赔率，车主就不会得不偿失。

据介绍，有的车主不会在事故后拒绝修理厂修理非事故导致的损毁，并通过保险申请展开赔偿。如果这种不道德被保险公司查办，车主不但必须自己承担责任，还不会在保险公司留给不当记录，造成下一年的费率的减少。所以在赔偿问题上切不可自作聪明。

赔偿原则 车险赔偿工作涉及面甚广，情况比较复杂。在赔偿金处理过程中，特别是在对汽车事故展开勘查工作过程中，必需明确提出理应的拒绝和坚决一定的原则。（一）竖立为保户服务的指导思想，坚决实事求是原则 在整个赔偿工作过程中，反映了保险的经济补偿职能作用。

当再次发生汽车保险事故后，保险人要缓被保险人所急，千方百计防止不断扩大损失，尽可能减低因灾害事故导致的影响，及时决定事故车辆修缮，并确保基本完全恢复车辆的原先技术性能，使其尽早投入生产运营。及时处理赔案，缴纳赔款，以确保运输生产单位（不含个体运输户）生产、经营的持续展开和人民生活的安稳。在现场勘查，事故车辆修缮定损以及赔案处置方面，要坚决实事求是的原则，在认同客观事实的基础上，明确问题不作具体分析，即严苛按条款办事，又结合实际情况展开必要灵活处理，使各方都比较满意。

（二）重合同，守信用，依法办事 保险人否履行合同，就看其否严苛遵守经济补偿义务。因此，保险方在处置赔案时，必需强化法制观念，严苛按条款办事，该缴的一定要缴，而且要按照赔偿标准及规定赔足；不属于保险责任范围的损失，不滥缴，同时还要向被保险人讲明道理，拒赔部分要谈事实、轻证据。要依法办事，坚决重合同，诚实信用，只有这样才能竖立保险的信誉，不断扩大保险的大力影响。

（三）坚决贯彻“八字”赔偿原则 “主动、很快、精确、合理”是保险理赔人员在长年的工作实践中总结出有的经验，是保险理赔工作优质服务的最基本拒绝： （1）主动：就是拒绝保险理赔人员对出险的案件，要大力、主动的展开调查、理解和勘查现场，掌控出险情况，展开事故分析确认保险责任。（2）很快：就是拒绝保险理赔人员勘查、定损处置很快、不拖沓、抓住赔案处置，对赔案要核的定，赔款计算出来案卷缮制慢，审核、审核慢，使被保险人及时获得赔款。（3）精确：就是拒绝从勘查、定损以至赔款计算出来，都要做准确无误，不俗缴、不滥缴、不择手段缴。（4）合理：就是拒绝在赔偿工作过程中，要本着实事求是的精神，坚决按条款办事。

在许多情况下，要融合明确案情精确定性，特别是在是在对事故车辆展开定损过程中，要合理确认事故车辆修理方案。赔偿工作的“八字”原则是方剂的统一体，不可偏废。如果片面追求速度，不深入调查理解，不对具体情况不作具体分析，盲目结论，或者计算出来不精确，草率处置，则可能会再次发生错案，甚至引发法律诉讼纠纷。当然，如果只执着精确、合理，忽略速度，不谈工作效率，赔案久拖不决，则可导致极坏的社会影响，伤害保险公司的形象。

总的拒绝就是指实际抵达，为保户坚信，既要谈速度，又要谈质量。（四）侧重《交通事故责任认定书》的证据起到 《交通事故责任认定书》（以下全称《认定书》）对事故当事人和保险当事人在利益调整都与着举足轻重的起到，在保险理赔中是必不可少的证据材料。由于它在民事诉讼案中不科司法审查范围，保险人习惯采行“拿来主义”，必然给保险企业带给极大的证据风险和经营风险。

根据国务院施行的《道路交通事故处置办法》（以下全称《办法》）和公安部制订的《道路交通事故处理程序规定》中的有关规定，《认定书》在民事诉讼案中不科司法审查范围。因其类似的地位，保险人构成了一种思维定势，在赔偿中把它当成具备无可辩驳的证明力的证据来对待，采行了“拿来主义”，给保险企业留给极大的证据风险和经营风险。因此，对《认定书》不应使用“拿来主义”，应付其展开证据审查后方可作为证据不予说法，以防止风险。

（1）从事故当事人的情况来看，《认定书》作为证据的真实性受到了影响和毁坏，客观上拒绝保险从业人员对其证据的真实性展开审查。根据《办法》第34条规定：经调停并未达成协议或调停生效后任何一方不遵守的、公安机关仍然调停，当事人可以向人民法院驳回民事诉讼。由此可知在交通事故处理过程中，事故处置机关虽然享有一定的行政强制措施，但其调停效力很弱于司法调停，不具备法律上的强制力，而一旦转入诉讼程序，被保险人的诉讼成本又不会适当增大。最显著的一例，对于伤残者或其家属的精神损害赔偿催促，根据《民法通则》和《最高人民法院关于确认民事侵权行为精神损害赔偿责任若干问题的说明》的有关规定，需要获得法院的反对。

而根据各保险公司制订的《汽车保险条款》（以下全称《条款》）皆规定： 因保险事故引发的任何有关精神损害赔偿，保险人不负责管理赔偿金。由于《条款》和有关法律在损害赔偿方面的差异，一定程度上促使被保险人自由选择行政调停。但是行政调停之路并非坦途，调停时伤残者或其家属不是据其本身在事故中所负责任的长短通过合法的程序和方式向车方明确提出合理合法的赔偿催促，而是通过某种有形或无形的威逼手段来胁迫车方屈服，超过其目的。

一是出于为防止转入诉讼程序的考虑到，二是想要尽早解决问题事故赔偿金纠纷，被保险人往往不得不做出让步。分担比责任更加轻的伤害赔偿金，这已是十分广泛的事实。

另一方面，在保险赔偿金中存在合法却不一定合理的现象。也由于前述的原因，在被保险人缴纳给第三者的赔偿额一定的情况下，责任重，取得的保险赔偿金较少；责任轻，取得的保险赔偿金多；保险出了一个经济杠杆，无形中希望车方分担更加轻的事故责任，在赔偿金中正处于更加不利方位，这也是不争的事实。“两害相权所取其重，两利相衡所取其轻"。

因此，对于保险车辆与未保险车辆、行人之间再次发生的交通事故，特别是在是在车方投保了无免缴责任险的情况下，采行《办法》中的第20条（当事人蓄意毁坏、假造现场、吞噬证据）、第21条（当事人一方有条件报案而并未报案或未及时报案）规定的情形，或其他情形，驾驶员人主动摘得起事故的全部责任或主要责任，为在以后的保险理赔中提供更好的利益奠下好证据基础，这类情形也是屡见不鲜。（2）从责任确认主体的情况看，《认定书》的真实性受到了影响和毁坏，某种程度需展开证据审查。客观上说道，《认定书》是责任确认人根据现场勘查材料融合有关法律法规，对当事人在交通事故中所起的起到作出的定性定量分析结论，与其他材料比起，应当说道具备不能相提并论的优越性、权威性、客观性，其可信度低，但这并无法代表它的全部。

《认定书》能否体现事故的客观情况，不受多方面因素的制约。一是实践经验，经办人员能否收集到全面充裕的现场材料，能否由表及里，去粗取精，去伪存真，明确提出体现事故本来面目的客观材料；二是法律科学知识和涉及专业知识，经办人员能否把手中的材料与有关法律法规有机融合；三是职业道德因素，经办人员能否不徇私情，不谋私利，秉公执法；四是确认程序和核查方法，一份合格的法律文书或行政文书的内容否合法，不仅要主体合法，还要程序合法。因此，《确认 书》不可避免地受主、客观因素的制约，在一定程度上具备相当大的政治性和主观性。毋庸讳言，如汽车与行人之间再次发生的交通事故，确认人在感情上往往偏向于伤者这个弱势群体，也为了有利于其自身更加快捷地展开损害赔偿的调停工作，在区分责任时大自然或不大自然地向不利于伤者方再次发生位移。

先前 综上所述，这种不受事故当事人的蓄意不道德，责任确认人的蓄意不道德或渎职不道德，而开具的《认定书》，从形式上看是合法的，但其内容却无法体现客观真实性。因此，《认定书》作为赔偿的证据，显而易见不适合。其原因如下： ①背离了证据的基本属性-真实性。我国的《民事诉讼法》第63条、《刑事诉讼法》第42条和《行政诉讼法》第31条均规定，证据必需求证有误后，才能作为定案的依据。

保险活动作为最重要的民事活动，某种程度也不值得注意。不展开证据审查而说法，与有关法律法规的精神互为违反。《民法通则》第4条规定民事活动不应遵循强迫、公平、合理、诚实信用的原则；《合同法》第5条规定当事人应该遵循公平原则确认各方的权利和义务；第52条第2、3款规定：蓄意串通、伤害国家集体或者第三人利益的，以合法形式掩饰非法目的，合约违宪。《保险法》第4条、第5条规定：专门从事保险活动必需遵从法律、行政法规，遵循强迫和诚实信用的原则。

《认定书》实质是被保险人利用形式上合法的法律文件把该由自身分担的社会成本和法律成本转嫁到保险公司分担，毫无疑问增大了保险人的经营成本和经营风险，违反了法律规定的公平原则和仅次于诚信原则。②《认定书》必要关系到保险当事人的切身利益。《条款》规定：根据保险车辆驾驶人在事故中所负责任，车辆损失险和第三者责任险在合乎赔偿金规定的金额内实施意味著免赔率，胜全部责任的免赔率为20%，胜主要责任的免赔率为15%，胜同等责任的免赔率为10%，胜次要责任的免赔率为5%。

因此，必需采行谨慎严肃、客观全面、科学公正的态度来确认事实、区分责任、说法证据，才能使保险双方当事人的利益都能获得维护，同时遏制事故当事人和责任确认人对事故责任确认的政治性。（3）对于《认定书》，尽管保险人无权转变其属性，但对保险人仍理应大力起到。①有权要求否说法。根据《民事诉讼法》第67条规定：经过法定程序公证证明的法律不道德、法律事实和文书，但有忽略证据，不足以夺权公证证明的除外。

因此，拒绝保险人提升现场勘查效率，掌控第一手资料。一方面在《认定书》开具前起着监督起到；一方面在事后作为赔偿审查的材料，为不说法获取“不足以夺权公证证明”的依据。

②在保险条款上给与完备。对于车辆和财产损失的核定，《条款》上有明确规定，保险人有权新的核定或拒绝接受赔偿金。

对于《认定书》与事实显著相符，或根本性相符的，《条款》宜某种程度作出规定，对牵涉到保险理赔范围内的责任确认事宜，保险人有权依据事实新的核定或拒绝接受赔偿金。③充分利用法律武器，压制被骗缴不道德。

依据《保险法》和《刑法》等法律法规的有关规定，对于采行假造、变造与保险事故有关的证明、资料和其他证据，或者勾结、指使、勾结他人获取欺诈证明、资料及其他证据，捏造欺诈的事故原因，高估损失程度，索取保险金的不道德，不应依法不予处置。车险赔偿新的指标 车险赔偿无以曾多次倍受诟病，而如何规范赔偿流程沦为解决问题难题的突破口。2015年2月，保监会公布16项指标[1] ，呼吁保险公司在赔偿服务方面构建标准。保监会日前印发《机动车保险理赔基础指标第1号（全面推行）》（以下全称“基础指标”），为车险赔偿圈定涵括赔偿效率、支付金额在内的16项指标。

这是时隔《机动车辆保险理赔管理提示》后再行放赔偿实操规定。机动车保险理赔基础指标第1号（全面推行） 中国保险监督管理委员会 2015年2月 LP-Ⅰ赔偿效率类指标 LP-Ⅰ-1：案皆报案缴纳周期 LP-Ⅰ-2: 案皆报案理算周期 LP-Ⅰ-3: 案皆理算核赔周期 LP-Ⅰ-4: 案皆核赔缴纳周期 LP-Ⅰ-5: 立案结案率 LP-Ⅰ-6：金额结案率 LP-Ⅱ赔偿管控类指标 LP-Ⅱ-1：报案立案率 LP-Ⅱ-2：系统强迫立案率 LP-Ⅱ-3：赔案关闭亲率（笔数/金额） LP-Ⅱ-4：估损（代数/意味著）偏差亲率 LP-Ⅱ-5：零支付结案率 LP-Ⅱ-6：报案吊销亲率 LP-Ⅱ-7：立案吊销亲率（笔数/金额） LP-Ⅲ赔偿成本类指标 LP-Ⅲ-1：案皆已绝金额 LP-Ⅲ-2：案皆决金额 LP-Ⅲ-3：已决案皆必要赔偿费用 赔偿流程 一般流程 出险-报案-勘查-定损-核价-核损-核赔-缴纳 出险：再次发生事故。

1.报案：一般保险公司拒绝在事发48小时内报案。（1）出险后，客户向保险公司赔偿部门报案； （2）内勤相接报案后，拒绝客户将出险情况立刻填上《业务出险登记表》（电话、电子邮件等报案由内勤代填）； （3）内勤根据客户获取的保险凭证或保险单号立刻查询保单副本并遗文单以及打印保单、保单副本和附表。查询保险费收费情况并由财务人员在保险费收据（业务及统计资料联成）复印件上证实签章（特约缴付需附上协议书或誓约）； （4）证实保险标的在保险有效期限内或出险前特约交费，拒绝客户填上《出险立案查找表格》，不予立案（如电话、电子邮件等报案，由检验人员负责管理拒绝客户填上），并按报案顺序撰写立案号； （5）派发赔偿单证。

经立案后向被保险人派发有关赔偿单证，并告诉赔偿申请和方法（电话、电子邮件等报案，由检验人员负责管理）； （6）通报检验人员，报告损失情况及出险地点。以上工作在半个工作日内已完成。

2.勘查定损 （1）检验人员在相接保险公司内勤通报后1个工作日内已完成现场勘查和检验工作（损毁标的在外地的检验，可委托当地保险公司在3个工作日内已完成）； （2）拒绝客户获取有关单证； （3）指导客户填列有关赔偿单证。3.签收审查赔偿单证 （1）营业部、各保险支公司内勤人员审查客户交来的赔案赔偿单证，对申请不完善的向客户解释须要补交的单证后撤回客户，对单证齐全的赔案不应在“出险报告（赔偿）书"（一式二联）上签收后，将黄色联成归还被保险人； （2）将索陪伴单证及备存的资料整理后，递产险部核赔科。4.理算审核 （1）核赔科经办人收到内勤交来的资料后审查，单证申请齐全的在过渡本上签收； （2）所有赔案必需在3个工作日内理算完，交核赔科负责人审核。

5.审核 （1）产险部权限内的赔案交主管赔偿的经理审核； （2）超产险要部权限的逐层请示。6.支付结案 （1）核赔科经办人将已完成审核申请的赔案编号，将赔款收据和计算出来书交财务划款； （2）财务对支付证实后，除陪款收据和计算出来书红色联外，其余拿回。

异地赔偿 一：报案。投保人可以通过保险公司热线服务报案，这是办理异地车险赔偿无以回头的流程，关系到车主否可以享用到赔偿服务，报案时间的早晚，也不会直接影响到赔偿时间的高低。二：勘查、定损。

事故发生地以备的保险公司网点工作人员展开查堪和定损，这是赔偿的关键之处。异地汽车保险理赔的定损也是很有讲究的。目前，有两种定损方式可供选择：出险地以备定损和返保单所在地定损。就地定损是异地出险车辆更为少见的定损方式，由法院报案的分公司必要已完成勘查、定损工作。

要警告的是，自由选择返保单所在地定损，必需事前报案并同意保险公司的表示同意，否则很有可能被保险公司视作错失报案期限处置。此外，并不是所有的交通事故都能采行这种定损方式，若事故损失较小或再次发生人员伤亡，车辆必需在当地已完成勘查。三：核价、核损。

四：投保人将赔偿资料提交到保险公司网点，由工作人员将资料上载至车险赔偿工作管理系统中。五：赔偿人员从接管到材料开始展开审查、理算、核赔。

六：投保人可到以备网点发给赔款或通过账户方式取得理赔款指不牵涉到人员受伤（亡）或第三者财物损失的单方交通事故 举例：撞击外界物体，自身车辆损毁，但外界物体无损毁或者需要赔偿金） 事故的处置及保险赔偿程序 单方肇事是尤为少见的一类事故，因为不牵涉到第三者的损害赔偿，意味着导致被保险车辆损毁，事故责任为被保险车辆胜全部责任，所以事故处置非常简单。一、报案 事故再次发生后，保有事故现场，并立刻向投保的保险公司报案 二、现场处置 1、损失较小（一万元以下），保险公司为首人到现场勘查，并开具《勘查报告》 2、损失较小（一万元以上），如勘查员指出必须报交警处置，不会向交警部门报案，由交警部门到现场调查取证，并开具《事故认定书》 三、定损维修 1、车主将车辆送来抵定损中心并同时通报保险公司，定损 2、修理厂技工 3、车主提车 四、递交单证展开赔偿 赔偿：搜集赔偿资料并将材料递保险公司办理赔偿申请 五、损失理算 保险公司接到齐备的赔偿单证以后展开理算，并确认最后的支付金额。六、支付 保险公司的财务人员不会根据赔偿人员理算后的金额，向车主登录的银行帐户拨给赔款。

赔偿程序 一、报案 1、事故再次发生后，保有事故现场，并立刻向车辆的投保公司报案 ； 2、如第三方损失为道路设施或者第三方损失为车辆，需向交警部门报案； 二、现场处置- 1、保险公司人员抵达现场，并开具《勘查报告》 2、交警部门抵达现场，并现场开具《事故认定书》 警告：一般情况下，如果在向保险公司报案时，保险公司拒绝向交警报案时，保险公司人员需要到现场处置！ 三、第三者维修 1、如果第三者非机动车，则最差拒绝保险公司人员在展开现场处置时，必要达成协议三方（第三者、保险公司、车主）普遍认为的一个核损价格，如果当场无法核定损失，则在展开第三者损失核定的时候或者过程中，拒绝保险公司得出核损价格 警告：如果不经过保险公司容许，自行答允第三者有关赔偿金额的允诺，这种允诺保险公司是有权夺权再来的，如果新的核定的价格与第三者的拒绝有差距，则这个差距不会由车主自行分担 2、如果第三者是机动车，则要分以下两种情况： 第一、如果第三者表示同意与车主一起前往车主指定的修理厂展开维修，则当场不用缴纳第三者任何现金！ 第二、如果第三者拒绝去自己指定的修理厂展开维修，也就是说第三者将与车主去有所不同的修理厂展开车辆维修时，则第三者有可能拒绝车主在事故现场再行缴纳一部分维修费用，或称之为押金或定金，（因为担忧事后去找将近车主或者事后车主不认账），切记：一、现场掏钱，一定要立收据；二、缴纳一半的维修费用较为必要（因为也有可能再次发生事后第三者不认账的情况） 警告1：第三者车辆维修完后，车主必需再行将修理费交付给第三者或其自由选择的修理厂，然后获得第三者的维修发票及修理明细才能展开保险赔偿的，如果事后第三者不获取涉及资料或者去找将近第三者时，第三者的修理费用保险公司是无法支付的 警告2：虽然上文提及在现场掏钱时，要第三者而立收据，虽说这种收据是无法作为赔偿金依据的，但是这种收据最少可以防止第三者事后不认账的情况。因为第三者维修完后，车主需将修理费交付给第三者或者第三者自由选择的修理厂，如果没这个收据，第三者万一不认账的情况下，车主究竟应当在第三者车辆维修完后，缴纳多少钱呢？ 四、车辆定损维修 1、将损毁车辆送来抵定损中心并同时通报保险公司，定损； 2、修理厂技工； 3、车主提车。五、递交单证展开赔偿 赔偿：搜集赔偿资料转交保险公司办理赔偿申请 六、损失理算 保险公司接到齐备的赔偿单证之后展开理算，以最后确认最后的支付金额。

七、支付： 保险公司财务人员根据赔偿人员理算得出结论的金额，向车主的登录帐户拨给赔款。指牵涉到到人员伤亡的双、多方交通事故。

举例1：撞击行人，行人伤势 该类事故因为牵涉到到人员伤亡，所以处置一起比较复杂 事故处置及办理保险赔偿程序 一、报案 事故再次发生后，事故各方车辆应停在原地，保有好事故现场，并立刻向保险公司和交警部门报案； 警告：如有人员伤亡，应立即送到医院，除非事发地段较为荒芜或者无车经过，尽可能不挪动事故车。因为如果用事故车将伤者送到医院，将导致事故责任无法确认。二、现场处置 交警部门到现场调查取证，并暂扣事故车辆、当事司机《驾驶证》和事故车辆《行驶证》。一般情况下，交警处置的事故保险公司勘查人员需要再行到现场勘查。

三、责任确认 交警部门根据事故情况做出责任辨别，并向当事各方递送《责任认定书》；如当事各方对事故责任确认上告，不应在接到《责任认定书》十五日内向交警部门明确提出驳回或者向人民法院提出诉讼 四、伤者化疗 1、伤情临床 医生对伤者展开检查，开具《病历》和《临床证明》，并做出否住院治疗的要求。2、住院治疗 医生对伤者展开化疗。

3、出院申请 主治医生指出伤者需要之后住院治疗的，伤者不应办理出院申请出示《出院证明》，标明出院后的注意事项，养病时间，护理时间及护理人数。主治医生指出伤者需要住院治疗的，伤者逼不办理出院申请，赔偿义务人不应通报交警部门，从主治医生证明伤者可以出院之日起的费用赔偿义务人可以不负责管理赔偿金，保险公司也会赔偿金。

如伤者出院之后须要之后化疗的，医生开具《之后化疗费用预估证明》，合理的费用保险公司可以支付。4、残疾审定 伤者化疗完结后，可以到涉及的检验机构展开残疾审定，如超过残疾等级，不应获得《残疾等级证明》 5、医疗借贷和预付费用 当肇事各方无法分担医疗费用时，可以向保险公司提出申请预付医疗费用，凭医生开具的《医疗费用预估证明》和已交费用表格可以取得不多达所须要费用50%的预付款。6、医疗核损 保险公司在伤者化疗期间，会派医疗核损人员到医院及交警大队理解伤者的伤势情况和化疗情况，对化疗费用展开预估和监督。

五、车辆定损维修 1、将车辆送来抵定损中心，同时通报保险公司及时定损； 2、修理厂技工； 3、车主提车。六、赔偿金调停 1、伤者化疗完结后，事故各方可到交警大队申请人办理赔偿金调停申请，也再往法院驳回诉讼。法院及交警大队都会根据事故各方获取的证明材料依据涉及赔偿标准和法规条款展开赔偿金调停，当事各方上告的可以向上级人民法院驳回诉讼。

2、牵涉到到保险赔偿金的事故，向法院驳回诉讼时，可呈交保险公司作为第二被告或第三人（厦门岛内法院只容许保险公司不作第三人、岛外可以不作被告）。七、递交单证展开赔偿 付清涉及费用，搜集赔偿所须要资料递保险公司办理赔偿申请 八、损失理算 保险公司接到齐备的赔偿单证后，开始展开理算，以确认最后支付金额。

九、支付- 保险公司财务人员根据赔偿人员理算后的金额，向车主登录帐户拨给最后赔款。停放在事故 停放在被撞到指车辆在停放在过程中无人照料的情况下被未知物体撞击导致车辆损毁的事故。举例：车辆在停车场停放在中被第三方车辆撞击损毁，但第三方车辆无法寻找。

留意：该类案件保险公司只分担70%的赔偿金责任！ 事故处置方法及保险赔偿程序 一、报案 事故再次发生后，保有事故现场，并立刻向保险公司报案。二、现场处置 保险公司人员到达现场展开勘查，并开具《勘查报告》，同时根据勘查员拒绝到派出所或者交警部门出示《事故证明》，无法开具事故证明保险公司不不予法院支付。

三、车辆定损维修 1、将车辆送来抵定损中心并同时通报保险公司，定损； 2、修理厂技工； 3、车主提车。四、递交单证展开赔偿 赔偿：搜集赔偿资料交给保险公司并办理赔偿申请 五、损失理算 保险公司接到齐备的赔偿单证后开始展开理算，以便确认最后的支付金额 六、支付 保险公司的财务人员根据赔偿人员理算后的金额，向车主的登录帐户拨给所有赔款 整车被盗抢走指整部车辆被盗、被抢走。该类事故因为牵涉到到交警大队立案以及适当的破案时间，所以处置一起周期较为宽 事故处置方案及保险赔偿程序 一、报案 1、24小时内带齐身份证、驾驶证、行驶证原件向案发地派出所报案，并获得砖墙派出所公章的报案回执及被盗（抢走）车辆报案表格。

2、48小时内向保险公司电话报案 二、刊出寻车登报 一周内带齐报案回执、被盗（抢走）车辆报案表到市一级报纸上刊出寻车登报，并留存好全幅报纸。三、出示《被盗（抢走）车辆破案结果证明书》 如果三个月后（有些公司规定2个月）车辆仍未找到，带齐报案回执、被盗（抢走）机动车辆报案表到派出所和区公安分局刑警大队办理并未破案证明申请，并由上述两个部门在《被盗（抢走）车辆破案结果证明书》上盖章证实并未侦破 四、车辆销户 1、到保险公司打印两份《被盗（抢走）车辆立案表格》并盖章； 2、办理车辆销户申请 带齐被盗（抢走）车辆破案结果证明书、报案回执、被盗（抢走）机动车辆报案表格、被盗（抢走）机动车辆立案表格（一份递车管所存留）、行驶证填上《机动车辆停运注册申请表》，在公安报刊出《销户声明》，获得《销户证明》 五、递交单证展开赔偿 搜集赔偿资料递保险公司办理赔偿申请 六、损失理算 保险公司接到齐备的赔偿单证后展开理算，以确认最后的支付金额 七、支付 保险公司财务人员不会根据赔偿人员理算后的金额，向车主登录帐户拨给赔款 拒赔情况 业内专家经过整理，总结了以下十种目前最少见的保险公司未予赔偿的情况： 1.撞到到自家人的不赔 所谓第一者、第二者是指保险人、被保险人（驾驶员视同于被保险人），除去这些人以外的，都视作第三者。在保险条款中规定被保险人或驾驶员的家庭成员不属于“第三者”的范畴。所以，如果车辆撞到到自家人，商业三者险要条款中规定为正当理由。

同理，车辆之间言和摸，如果归属于同一单位所有，则无法相三者，根据条款规定不赔，无法通过第三者责任险获得赔偿金。2.车灯或者倒车镜分开损坏的不赔 该条正当理由条款的制订是为了对付某些修理厂的骗保不道德。

之前某些修理厂经常用换下来的损坏车灯或者倒车镜装有到车型完全相同的其他车上来索取赔款。另一方面，因为这一正当理由条款不少车主即使是有心的剐蹭也将得到赔偿金。但这一正当理由条款并不是所有的车损险条款都使用的，有的保险公司所用于的条款就不予赔偿，但并非全部，所以客户在投保前还是要回答个明白。

3.把负全责的肇事人放跑的不赔 如果车主与其他车辆再次发生撞击，且责任在对方，无法因为赶时间斥困难或者其他什么原因退出向对方拒绝赔偿金的权利。车主一旦退出了向第三方追偿的权利，也就退出了向保险公司拒绝赔偿金的权利。4.水深处擅自打火造成发动机损毁的不赔 车辆行经到水深处，发动机过热后，驾驶员擅自打火所导致发动机的损毁，车辆损失险是归属于正当理由范围的，因为损失是由于驾驶员操作者失当导致的。

但为了给车主获取更加充份的确保，保险公司研发了发动机尤其损失险，如车主投保了此附加险，则可支付。5.车辆维修期间导致的损失不赔 如果车辆在送修期间再次发生了任何撞击、被盗等损失，保险公司都会拒赔，因为修理厂有责任适当交给修理车辆。6.拖着没有健交强险的车出有事故的不赔 如果因为车主驾车拖带一辆没投保交强险的车或被没保交强险的车拖带没投保第三者责任险的车辆上路，与其他车辆撞并负全责的，商业三者险要会回应不作任何赔偿金。

7.擅自安装的设备不赔 不少车主不会在买车后自己安装音响、电台、冰箱、尾翼或者行李架等等，一旦再次发生事故导致擅自安装设备受到损失的，保险公司也会回应赔偿金。车主必须为自己安装的设备分开投保。

8.被车上物品撞坏不赔 如果车辆被车厢内或车顶装载的物品碰撞而导致的损失，保险公司不负责管理赔偿金。9.没有经过定损必要维修的不赔 如果车辆出险，车主必须再行到保险公司定损再行技工，否则保险公司有可能因无法确认损失金额而拒绝接受赔偿金。

10.车辆零部件被盗的不赔 如果车辆只是零部件如轮胎、音响设备等被盗回头，车主不能自担损失。除此之外，酒后驾车、无照驾驶，行驶证、驾驶执照没有年检的，或者实习期上高速再次发生事故的等情形，保险公司也可以拒绝接受支付。11.车辆并未年检的不赔 根据保险合同，保险只对合格车辆生效，对于并未年检的车辆不能视作不合格车辆。可见车辆如期年检，对于车辆上路以及保险来说是十分最重要的。

其他情况： 地震造成的损失不赔；2.精神损失不赔；3.技工期间的损失不赔；4.操作者失当致损的不赔；5.分开爆胎损失不赔；6.随车物品致损的不赔；7.予以定损送修的不赔；8.私下退出追偿的不赔；9.部分配件被盗的不赔。赔偿技巧 汽车出险无法总不赔偿，那样我们投保车险就没意义了，遇上自身经济所无法分担的情况时要通报保险公司来解决问题，有些情况车主习惯节省时间就私了，这样两头往返刚强也不一定可以解决问题，车主也要通过保险公司较为保险。汽车出险无法总理缴，这两种众说纷纭并不困难，投保车险的目的就是为了解决问题自己的后顾之忧，总申报赔偿又不会影响下一年度保险费，所以小刮小蹭无大碍，车主就可以自己解决问题，却是也花上没法多少钱，总之，车主要根据出险情况，再考虑报不报案。车主要想要取得赔偿，就要交给好发票，保险公司以定损员核定的价格，基本上都可以够缴纳你的修理费用，不管你去哪里修理，二类以上的维修厂都会有发票的，这些发票是用于保险公司缺席的。

还有要准备好齐全的赔偿资料，同时要留意赔偿周期，如果三个月内不明确提出赔偿申请人，保险公司不会指出车主自动退出赔偿。新规变化 “新的交规的实行并会影响保险合同的原先效力，只要事故不是人为蓄意导致的，保险公司都会给与赔偿，但在责任确认方面则有所变化。

”国内某大型保险公司赔偿员韩磊称之为，在新的交规实行前，亡命黄灯未被明确划入违规范围内，但新的交通法实行后，一旦亡命黄灯车辆撞上了闯红灯的行人，双方都将视作违规，在事故责任中各分担50%责任。“保险责任确认变化后，造成险要企分担的赔偿责任随之减少。”回应，该保险公司业内人士透漏，从2013年开始，车险保险费的强弱不仅跟出险次数涉及，而且还和车主在交通事故中赔偿责任大小挂勾。

也就是说，新的交规实行后，如果车主不小心亡命黄灯再次发生交通事故，不但不会在责任区分上有所不同，还可能会间接影响下一年的保险费。如车辆在上一年度出险一次，那么第二年的交强险则下潜10%；上一年度出险两次，第二年的交强险下潜20%；上一年度出险三次，第二年的交强险下潜30%；出险次数过多还有可能被拒保。此外，保险公司的赔偿几乎以车辆保险合同为依据，赔偿金将在合约写明的责任范围内展开，与“新的交规”牵涉到，因此车主可安心驾驶员，也就是说，车险赔偿并非仅有针对不违规的不道德造成的事故。

不过，车主一旦出险，一定要在48小时内报案，即便将车驶到离事发地点不远处，仍可根据现场高度、痕迹等展开测量，会对赔偿有什么影响。但如果报案太迟了，就有可能会加扣部分免赔。

注意事项 （1）再次发生事故时不要私了 在再次发生交通事故后讨厌私了，也就是说怕麻烦，实在去赔偿就是浪费时间，宁愿把这些时间浪费在和对方车主争吵上。结果是推迟了赔偿的时间，往往是两头得到赔偿金，苦水不能往肚子里鼻腔了。

所以当再次发生交通事故时，最差不要私了，更加无法忍气吞声。（2）小损失赔偿不有一点 哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司赔偿。这样做到既浪费时间，又减少了自己的理赔率，因为保险公司每年根据车主的出险率有一定的优惠。

我们拿太平洋保险公司举例，太平洋公司规定：被保险车辆出险3次后，保险公司将从第4次事故起，每减少一次保险事故，则在条款规定的免赔基础上减少5%免赔率，在一年内该项免赔最低减少15%。由此看来，那部分点损失去赔偿就不值了。因此建议车主在有较小的损失时就没适当东奔西跑地浪费精力了。

车险赔偿潜规则 不少保险公司都有一份所谓的“红黑榜单”。“白名单”上的车型，在买保险时需要获得对比较低的优惠；可一旦车型上了“黑名单”，为它们买保险就要调高，甚至被拒保。例如马自达6，在某些保险公司的费率系数需要是1。1，而帕萨特的费率系数则需要较低至0。

95。这也意味著，哪怕雷同的车价，某种程度的出险记述，假如卖商业险要，马自达6的价钱不会比帕萨特低25%。此外，关于一些超强奢侈车来说，它们的系数需要不会抵达1。2甚至1。

3，甚至被拒保。有一家公司甚至把保时捷、法拉利、宾利等一溜豪车整个列为拒保名单。那么这谜样的“红黑榜单”注定是如何认同的？据业内人士获知，以马自达6为事例，该车形状酷，能源好，其车主多为年纪在20岁到35岁之间的男性，一不警觉事变就不会对比多。

保险公司为了不亏钱，所以不能变革它的保险价钱。个别来说，车主以年青人为主、或以男性为主的车型，往往不会转入“黑名单”；而主打女性市场、也许以商务、公用居多的车型，则只能逗留在“白名单”上。

一人名下两车 言和摸拒赔 遵照现行的车险相干性规则，同属一人名下的两辆车撞，无论事变义务如何确认，只有关涉到交强险和三者险要的赔偿，保险公司不准未予支付。车损险的赔偿额度可按事变单方义务比例来殊不知。遵照交强险和三者险要的界定，被保险人和他们的家人都无法视作“第三者”，不不存在赔偿对象也就无法抵偿。

遇到相近状况，投保人应先报案，经有关部门确认事变义务后凭保险凭据需要催促车损险的抵偿。依据实践中状况，发作事变的两辆车中，一般来说其中一辆汽车需要获得保险公司抵偿。“全险”不相等“仅有缴” 事实上，“全险”一词在法律上和保险术语中并不不存在，它只是人们的难懂用语。

不少人习性性把包括交强险、商业三者险要、不计免赔险、车损险、盗抢险、车上人员险要等在内的几个最重要险种笼统地称作“全险”。但事实上，这并非确实意义上的全额保险，因而也不需要获得保险公司的“仅有缴”。

孔娟提醒宽阔车主，在签订车险合约前，首先要做明晰每个险种项下的义务条款和赔偿前提。即便购买了所谓“全险”，也不认同不会提供全额抵偿。投保人决择灵活性车辆保险的险种时，不应解读本身的危险性，依据实践中状况决择所需的危险性确保。

新的车价投保 原有车价赔偿 车损险保额多少，只不过保险公司并会强制。然而假如不按新车价钱投保的话，赔偿时是有差价的。像刘先生这样的状况，他需要决择健15万元，也需要决择健10万元，甚至需要决择健5万元。然而，赔偿时抵偿金额是与保额间接挂勾的。

比方发作一起事变后，估损是1万元，假如投保15万元的话，刘先生就需要足额获得1万元的抵偿。但假如只健了10万元，某种程度发作这一起事变，就不能获得2÷3的抵偿。异地赔偿 据介绍，车主在外地出险，必需第一时间报警，同时电话所投保险公司的全国服务热线备案，凭交警现场勘查后班车的事故单及保险业务员的现场的勘查结果，才可取得适当的赔偿金。

至2012年，保险公司完全在全国都有网点，只要打全国服务热线，解释在哪里出有事故，马上就不会决定勘查人员过去勘查展开定损，和本地出险差异并不大，程序很非常简单。而异地出险定损有两种方式：一种是就地定损，另一种返保单所在地定损。在车子受损不影响行经的情况下，车主也可以自由选择返本地定损。

例如，一个车主在湖南出有了事故，当时报了警并向保险公司报了案，但是当地的保险业务员定损的价格打得偏高了，不合乎车主的拒绝，那么车主可以打电话给保单所在地的业务员解释情况，请求业务员从公司调至事故现场的照片，新的以定一个较为合理的价格展开赔偿金，然后自己把车修理本地修理。另外，如果车主将车从外地修理本地建，其拖车费用必需车主自费。如果车主在外地与其他车辆经常出现一些小的刮刮蹭蹭，如果双方都有责任，且皆不愿私下解决问题，那么车主可以与对方协商好，不用报案。如果车主一年没出险，下一年的保险费可以享用相似六七折的优惠，而如果车主这年出险多达两次的话，下一年将无法享用折扣，享用优惠可以省下一千多块，而小小的刮花，保险公司赔给车主喷出一幅涂只要两三百块钱，这样算下来，只不过车主终究亏了将近一千块，因小失大了。

水淹车赔偿 车辆再次发生保险事故后，要立刻维护现场，救治伤员和财产，保有涉及证据，并立刻向公安机关交通管理部门报案。电话通报保险公司报案（车辆保险卡上有保险公司的报案电话），48小时内装载保险单原件、驾驶证、行驶证、被保险人的身份证到保险公司月报案。对于水淹车，车主应先向保险公司报案，然后将事故车辆拖至定损中心展开报废定损，并修缮车辆，随后向保险公司递交赔偿材料，等候保险公司缴纳赔款。

保险公司定损已完成之前，车主请求不要自行清除车辆外观。

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